解码众安2019财报:亏损幅度收窄保险业务实现盈

2019年众安在线依然处于亏损状态,但保险业务终于实现了盈利。

3月23日,国内首家互联网保险公司众安在线(6060.HK)发布2019年业绩报告。数据显示,报告期内,众安在线实现总保费收入146.296亿元,同比增长30%。得益于承保亏损收窄及投资收益大幅上升,保险业务已于2019年度实现盈利。

保险业务盈利的背后,是公司仍然处于亏损状态——报告期内归属母公司股东的净亏损4.54亿元,但这个数字好于市场的预期。野村证券发布研报称,受益于在线产品的快速增长,将众安在线目标价由27.49港元上调0.2%至27.55港元,评级由“中性”升至“买入”。研报同时指出,去年下半年来,由于与其大股东阿里巴巴合作,业务增长势头有所改善,众安去年保费收入增长30%,上半年升15%,意味着下半年增长43%,主要是由健康保险推动。

值得注意的是,众安在线已经连续3年出现亏损,2017年净亏损约9.97亿元,2018年净亏损约17.44亿元,2019年净亏损收窄。在公司看来,保险业务盈利、投资收益助力以及科技输出发力成为亏损收窄的主要原因。

年报中,众安在线表示,2019年总保费收入146.296亿元,增长30%,在全国财险市场居第11位,并持续位列全国互联网非车财险市场第一名。

财报显示,众安在线全年服务用户4.86亿,总保单突破80亿张。同时,受益于业务结构优化和科技赋能经营效率提升,全年综合成本率改善7.6个百分点。受益于A股市场的优异表现,众安在线总投资收益率达到9.3%,实现了18.155亿元的投资收益,同比增长264%。

具体来看,众安在线健康生态业务表现亮眼,实现总保费收入48.060亿元,较去年同期大幅增长67.6%。另外,公司深化与蚂蚁金服等战略合作,积极探索产品创新和迭代,生活消费生态总保费同比增长130.8%。作为众安健康生态的主打产品,尊享系列总保费为人民币43.111亿元,同比增长146.4%,被保用户数逾1100万人,同比增加177%,用户平均年龄约35岁。

资料显示,众安在线的业务分为健康、消费金融、汽车、生活消费及航旅几个生态,各板块的保费收入分别约为48.06亿元、30.91亿元、12.64亿元、37.29亿元、13.02亿元,占公司总保费收入分别为33%、21%、25%、9% 及9%。

与健康险业务保持快速增长的还有退货运费险。2019年,众安在线的退货运费险的保费约30.73亿元,同比增长190.4%。此外,家庭财产险4.996亿,同比增长49.2%。保费占比同比下滑的是责任险和信用险,两者保费收入减少幅度均超过70%,此外,意外险也有同比18%的下滑。

业绩报告认为,这一增长主要由于公司凭借科技实力和互联网运营能力,不断深化用户保险意识。值得一提的是,众安保险积极拓展自有平台发展,2019年自有平台收入11.144亿元,达到2018年规模的5倍,占总保费收入的7.6%。

众安在线一直布局的“科技”出海开始贡献利润。2019年,众安科技输出实现收入2.697亿元,同比上升139.9%,2019年签约客户近260家。

众安在线在财报中披露,2019年众安保险的研发投入达到9.769亿元,同比增加约15%,工程师及技术人员占公司雇员总数的46.8%。2019年,承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上,在线客服人工智能使用率达85%,核心应用自动化测试比例达80%;以算法驱动,建立534项用户标签,实现自有平台尊享系列用户重复购买率达15%(非续保率);在车险生态,基于视频交互技术,上线马上赔2.0,为用户提供极致理赔体验,万元以下平均结案仅需11分6秒。
 

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